Підтвердження доходу при купівлі квартири

В Україні активно ведеться боротьба із незаконними доходами. 2020 року до законодавства внесено чергові поправки. Вони дозволяють більш ефективно протидіяти відмиванню доходів, отриманих в обхід закону.

І це потрібно враховувати тим, хто планує купувати нерухомість. Як держава планує моніторити фінанси громадян, можна дізнатися, вивчивши Закон 361-ІХ.

Розглянемо докладніше, кому й у якій ситуації доведеться підтверджувати прибуток при купівлі квартири чи іншого об'єкта нерухомості. Не менш важливо знати, хто і як перевірятиме походження грошей.

Кому доведеться підтверджувати прибутки при купівлі житла

До весни 2020 року громадянин зобов'язаний був підтвердити, що доходи отримані законно, якщо сума однієї транзакції перевищувала 150 тисяч гривень. 2020 року мінімальний поріг збільшено до 400 тисяч. На перший погляд, може здатися, що умови оплати спрощені. До того ж, необов'язково оплачувати всю вартість квартири однією транзакцією. Її можна поділити на кілька частин.

Але не варто поспішати радіти. Закон одночасно закріплює запровадження ризик-орієнтованого підходу до оцінки клієнтів. Банки отримали можливість розробляти власні критерії вивчення особистості громадян. Не можна забувати, що фінансові установи безпосередньо зацікавлені у скороченні кількості операцій із грошима, що викликають підозру.

Якщо банк не дотримується вимог фінансового моніторингу, його можуть оштрафувати на суму до 135 млн гривень. Це призвело до того, що всі великі операції перевіряються досить ретельно. Банки стали частіше вимагати у клієнтів відомості про походження грошей.

Наприклад, хтось купує квартиру та платить за неї понад 400 тисяч гривень. Його можуть попросити пояснити, з якого джерела отримано гроші. Імовірність перевірки збільшується, якщо:

•  вся сума за угодою або значна частина проходить за розрахунок готівкою;
• у покупця немає зарплатного рахунку у цьому банку. Як варіант, що отримується офіційно дохід мінімальний;
• за одну транзакцію клієнт переказує або отримує суму, що істотно перевищує ті, якими він оперує зазвичай.

Не варто думати, що банк обов'язково перевірить походження грошей за наявності хоча б однієї з перерахованих раніше обставин. Але ймовірність цього значно підвищується.

Перевірити, з якого джерела громадянин отримує доходи, може й нотаріус, наприклад, купуючи квартиру на вторинному ринку. І поки клієнт не надасть необхідних документів, нотаріус не дозволить укласти угоду купівлі-продажу нерухомості. Це можливо навіть у ситуації, коли банк не став перевіряти законність транзакцій.

Хто має підтверджувати законність одержаних доходів?

Коли нові правила підтвердження доходу лише набрали чинності, багато громадян насторожилися. Це пов'язано з тим, що багато хто працює неофіційно, не може надати довідку про зарплату. Банки отримали можливість самостійно оцінювати особу платника. Як наслідок, багатьом відмовляли у проведенні транзакції. Або банк припиняв операцію до надання довідки із зазначенням джерела доходу.

Після посилення вимог багато потенційних покупців квартир стали відмовлятися від угод. І в НБУ було вирішено пом'якшити запроваджені правила.

Тут важливо відзначити, що ризик-орієнтований підхід, який застосовують банки, в законі описаний досить розпливчасто. І поступово фінансові установи пом'якшували вимоги до клієнтів. Тепер транзакції перевіряються не так прискіпливо, як це планувалося спочатку.

У той самий час не можна сказати, що фінансові організації дотримуються єдиних умов, критеріїв перевірки. Банк може призупинити правочин, одним із учасників якого є досить забезпечений громадянин. Підставою для цього можуть стати підозри, що гроші, що перераховуються, отримані незаконним шляхом.

У той же час банк може пропустити без перевірки транзакцію свого постійного клієнта, якщо вважатиме, що наявного навіть не дуже великого доходу достатньо, щоб накопичити на квартиру, що купується.

Способи підтвердження доходу при купівлі квартири

Нововведення від 2020 року не торкнулися безпосередньо процедури підтвердження доходу при купівлі нерухомості. Якщо банк зацікавиться транзакціями, що проводяться, платник отримає особливу анкету. Її слід заповнити і докласти до неї:

• довідку про доходи з місця роботи;
• податкову декларацію;
• документи, що підтверджують отримання спадщини, продаж об'єкта нерухомості;
• договір на здачу в оренду квартири, гаража, іншого об'єкта нерухомості тощо.

Банківський клієнт може мати не лише довідку з місця роботи, а й інші документи, які свідчать про те, що дохід отримано законним чином.

Актуальні оголошення та ціни на продаж нерухомості у Дніпрі тут:

• квартири в Дніпрі
• дома в Дніпрі
• дачі в Дніпрі
• дачні ділянки в Дніпрі
• земля, земельні ділянки в Дніпрі
• офіси, офісні приміщення в Дніпрі
• приміщення під бізнес, комерційна нерухомість в Дніпрі
• оренда нерухомості
• оренда нерухомості в Дніпрі

Чи можна купити квартиру та не підтверджувати дохід

Якщо є бажання звести до мінімуму формальності та не витрачати час на пояснення з банком, дотримуйтесь рекомендацій, наведених нижче:

1. Проводьте платежі через банк-партнер забудовника

Кожна будівельна компанія співпрацює із певним банком. Точну інформацію можна отримати у відділі продажу забудовника. Щоб заповнювати менше анкет та не ходити за довідками, платіж можна провести саме через цей банк.

З великою ймовірністю ніхто не буде цікавитися походженням грошей навіть при внесенні значної суми готівкою.

2. Платіть через свій банк

Якщо ви давно відкрили рахунок у якомусь банку, регулярно проводите через нього деякі суми грошей, банк у більшості випадків лояльно віднесеться до платежів за договором купівлі-продажу нерухомості.

Але є негласна умова. Обсяг надходжень (зарплата, інші доходи) має бути порівнянний із сумою, що підлягає перерахуванню. У цьому випадку банк не ретельно перевірятиме операцію.

3. Скористайтеся розстрочкою

Забудовники, не бажаючи втрачати клієнтів, здебільшого надають розстрочку платежів. У цьому випадку можна, наприклад, щомісяця надсилати один платіж на суму не більше 400 тисяч гривень. Такі операції банк перевіряти не зобов'язаний.

Але не забувайте, що кожна фінансова організація самостійно формує критерії оцінки клієнтів. І вас можуть попросити надати документи, що підтверджують, навіть тоді, коли сума транзакції не перевищує 200-300 тисяч гривень.

4. Відкрийте депозит

Ви можете заздалегідь відкрити рахунок та внести на нього відносно невелику суму. Далі поповнюйте депозит із урахуванням встановлених порогових обмежень. Як тільки на рахунку буде достатня сума для оплати квартири, можна укладати угоду з продавцем.

Наведені вище способи дозволяють купити квартиру, не підтверджуючи наявність достатнього та законного доходу. І при цьому немає необхідності порушувати чинні в країні правила. Діючи таким чином, можна стати власником квартири та не проходити численні та складні перевірки.

Але не варто забувати, що банк, запитуючи документи, що підтверджують, враховує не тільки власні правила, а й обставини кожної конкретної угоди.

Для спокійної та грамотно оформленої угоди купівлі-продажу нерухомості в Дніпрі звертайтесь до ріелторів АН Твоя Фортеця.