10 найпопулярніших питань про іпотеку
Дата створення 28.07.2020 11:34:09
Перед покупкою квартири в іпотеку обов'язково необхідно вивчити основні питання щодо зобов'язань та прав покупця відносно позики та самої нерухомості. Іпотека в Україні передбачає покупку квартири або приватного будинку в борг, причому це куплене майно виступає як застава. Які маніпуляції можна здійснювати з іпотечною нерухомістю, під час її перебування під заставою, як оплачувати саму іпотеку, можна дізнатися з цього матеріалу - коментують ріелтори Дніпра.
1. Чи можна продати квартиру, що знаходиться в іпотеці
Продавати квартиру, що знаходиться в іпотеці, можна, але тільки якщо це схвалить банк, що надав кредит. Цей порядок прописаний у статті 9 Закону «Про іпотеку». Квартиру має продавати як сам боржник, так і банк-кредитор. Якщо квартиру на продаж виставив іпотекотримач, її продаж здійснюється за допомогою аукціону. Якщо житло виставлене на продаж самим власником, він сам повинен шукати покупця.
Також можливий як продаж самої квартири, так і переуступка боргу. Якщо квартира продається, за неї одразу здійснюється виплата залишку суми за іпотекою банку-кредитору. Якщо йдеться про переуступку боргу, всі права на квартиру автоматично передаються новому власнику, як і обов'язки перед банком.
2. Документи для оформлення іпотеки
Документи, необхідні для того, щоб купити нерухомість в іпотеку, у різних банків можуть незначним чином відрізнятися. Базовий набір, як правило, складається з паспорта та ІПН покупця нерухомості; довідки з місця роботи, де зазначається інформація про заробітну плату; ксерокопії трудової книжки; свідоцтва про шлюб; ксерокопії паспорта чоловіка чи дружини з довідкою про доходи
Приватним підприємцям обов'язково необхідно пред'явити документ, що підтверджує декларацію доходів за останні 6 місяців, свідоцтво про підприємницьку діяльність та довідку, що підтверджує відсутність боргів перед банками.
3. Чи можна оформити іпотеку на вторинну квартиру
Найчастіше банки надають кредити на купівлю вторинного житла, проте вимоги у них до такої квартири особливі. Така квартира обов'язково має бути ліквідною. Це дозволяє кредитору в найкоротші терміни продати нерухомість і повернути свої кошти, якщо позичальник не виконує свої кредитні зобов'язання.
Оформляючи іпотеку банк обов'язково враховує, у якому стані перебуває квартира. Імовірність схвалення іпотеки зростає, якщо квартира не має суттєвих проектних змін та відносно нова. Рішення про надання кредиту на придбання вторинної квартири банк виносить на основі експертної оцінки, яка замовляється покупцем задовго до подачі документації.
4. Як погасити іпотеку передчасно
Не секрет, що передчасне погашення іпотечного кредиту для банку не вигідно – борг гаситься швидше без сплати відсотків. Тому банки йдуть на хитрість, щоб не втратити значних відсотків: вводять штрафні санкції за передчасне погашення кредиту, лімітують платежі, не дозволяючи їх перевищувати.
Рекомендується уважно вивчити умови та порядок передчасної виплати іпотечного кредиту, щоб уникнути неприємних сюрпризів. Дострокова виплата іпотечного кредиту все ж таки можлива, проте вона передбачає виплату певного штрафу.
5. У якому віці можна оформити квартиру в іпотеку
Більшість банків надає послугу іпотечного кредиту особам, які досягли 21-річного віку. Причому на момент повної виплати іпотеки вік кредитора має перевищувати 65 років. В окремих випадках це вікове обмеження може бути продовжене до 75 років.
6. Чи можна здійснити переоформлення іпотеки на іншу особу
Переоформлення іпотечного кредиту на іншу людину можливе, проте він має відповідати вимогам банку за тією самою кредитною програмою. Щоб провести процедуру переоформлення, банк повинен дати свою згоду. Для цього необхідно надати банку заяву та повний пакет необхідних документів для переоформлення іпотеки на іншу людину. Ця процедура практично нічим не відрізняється від первісного оформлення іпотеки. Якщо новий позичальник відповідатиме всім вимогам, банк дасть добро на переоформлення.
7. Чи можна отримати іпотеку, не роблячи початковий внесок
Іпотека без початкового внеску – явище досить рідкісне. Для банку така маніпуляція не має вигоди, як і для позичальника. Видача кредиту на солідну суму без первісного внеску обіцяє банку великі ризики, оскільки в цьому випадку немає впевненості у платоспроможності позичальника. Окрім іншого, у цій ситуації банк дає повну суму на придбання квартири, що унеможливлює перевищення суми боргу щодо вартості заставного майна. Для банку це теж не має особливої вигоди.
Для покупця іпотека без первісного внеску має на увазі чималі переплати. Тому позичальники, як правило, вносять максимально можливу суму як початковий внесок. Великий початковий внесок зменшує тіло кредиту, що знижує відсотки.
Багато банків рекомендують сплатити як початковий внесок 20-25 % від вартості нерухомості. А сума, що залишилася, надається як кредит.
8. Як отримати податкову знижку з іпотеки
Податкове вирахування при придбанні нерухомості в іпотеку поширюється на частину суми відсотків, виплачених за нею. Таким чином, держава повертає позичальнику частину прибуткового податку, яка утримується із заробітної плати, на суму, передбачену на відсотки за іпотечним кредитом.
Оформлення податкової знижки можливе виключно для офіційно працевлаштованих громадян країни, які подали до фіскальної служби довідку про доходи. Ця знижка надається не більше 10 років поспіль за одним іпотечним кредитом.
9. Яким має бути дохід для отримання іпотеки
Надаючи іпотеку, банки ретельно вивчають платоспроможність клієнта. Розмір офіційного доходу одна із головних чинників видачі кредиту. Зазвичай постійний дохід позичальника має вдвічі перевищувати щомісячний платіж за кредитом. Банк може посилити вимоги до обсягу доходу, спираючись на кредитну історію та вік клієнта. Також вимоги можуть пом'якшуватися при оформленні іпотечного кредиту в банку, який є партнером із забудовником.
10. Яка головна причина відмови у видачі іпотечного кредиту
Основна причина відмови банків у видачі іпотеки – сумнів щодо платоспроможності позичальника. Якщо банк сумнівається у постійному джерелі доходу позичальника та оцінює його шанси на нове працевлаштування як примарні – він утримається від видачі кредиту.
Відповіді на ці питання дозволять вам зробити об'єктивну оцінку своїх фінансових можливостей щодо отримання іпотеки, дізнатися права щодо іпотеки та квартири, що купується.
Актуальні оголошення та ціни на продаж нерухомості у Дніпрі тут:
Коментарі
Список коментарів порожній